Zzp-toekomst en langer doorwerken
Weet jij precies wat je inkomen is als je stopt met werken? Zo niet, dan is het tijd om je financiële zaken eens duidelijk op een rij te zetten. Dat kan heel eenvoudig met De vijf pijlers van je financiële toekomst.
De 5 pijlers van je financiële toekomst
Het inkomen dat je krijgt als je met pensioen gaat is in feite een optelsom van de verschillende geldpotjes die je tijdens je werkende leven hebt gevuld. Deze potjes vormen de pijlers van je financiële toekomst.
In de vorige columns zijn de eerste drie pijlers aan de orde gekomen: AOW, ANW, pensioen uit een vroeger dienstverband en lijfrente. Nu is het de beurt aan de vierde pijler: langer doorwerken.
Sterven in het harnas
Uit een onderzoek van TNS NIPO blijkt dat het merendeel van de ondervraagden niets ziet in langer doorwerken. Het spookbeeld van Amerikaanse toestanden waarbij boodschappen worden ingepakt door senioren schiet door de gedachten.
Feit is dat de werkgelegenheid van senioren in Nederland de afgelopen jaren sterk is gestegen als gevolg van de vergrijzing van de beroepsbevolking en de stijging van de participatie van ouderen.
Als je nadenkt over je financiële toekomst kan ik mij voorstellen dat langer doorwerken niet als de meest voor de hand liggende pijler wordt gezien. Maar het is zeker niet een mogelijkheid die je op voorhand kan uitsluiten.
Motivatie om langer door te werken
In een aantal onderzoeken zijn de drijfveren van de ‘oudere en ervaren arbeidskrachten’ om langer door te werken in beeld gebracht.
Zinvolle dagbesteding
Ruim 2/3 van de senioren die na het bereiken van de AOW-gerechtigde leeftijd nog doorwerken geeft aan dat langer doorwerken iets toevoegt aan het leven. Een reden hebben om ’s morgens op te staan, het contact op de werkvloer, nog actief deel uitmaken van de maatschappij en doorleren zijn belangrijke drijfveren.
Financiële noodzaak
Voor het merendeel van de ondervraagden geldt ook dat er een financiële noodzaak is om door te werken. AOW, pensioen uit vorige dienstbetrekkingen en eigen voorzieningen zijn niet voldoende om in het levensonderhoud te kunnen voorzien. De verdiensten vormen een welkome aanvulling op de aanwezige voorzieningen. Daarbij kan nog worden aangetekend dat de AOW niet gekort wordt met de winst uit onderneming die een zzp’er boekt na het bereiken van de AOW-gerechtigde leeftijd.
Fiscaal voordeel
Voor belastingplichtigen die de AOW-gerechtigde leeftijd hebben bereikt zijn de tarieven in de eerste twee belastingschijven lager.
Belastingschijf Van € tot € voor AOW na AOW
1 0 19.922 36,55% 18,65%
2 19.923 33.715 40,4% 22,5%
Als de winst die je realiseert met langer doorwerken samen met de overige inkomensbestanddelen niet uitkomt boven € 33.715 ontstaat er een fiscaal voordeel ten opzichte van de periode voor het bereiken van de AOW-gerechtigde leeftijd. Je moet wel rekening houden de heffingskortingen die veranderen bij het bereiken van de AOW-gerechtigde leeftijd.
Conclusie
In principe stopt het verdienvermogen niet op latere leeftijd. Daarmee kan langer doorwerken een pijler van je financiële toekomst zijn. De drijfveren om (langer) door te werken zijn uiteraard zeer persoonlijk: financiële noodzaak, zinnige dagbesteding, fiscaal voordeel of een combinatie van deze drijfveren.
Als de vierde pijler ‘langer doorwerken’ niet tot de verbeelding spreekt, dan is het handig om er voor te zorgen dat de andere pijlers van je financiële toekomst voldoende zijn om van een onbezorgde oude dag te genieten.
