NHG richtlijnen voor een zzp hypotheek verruimd
2017 is goed begonnen voor startende zzp’ers. Voor hen die de boot op de woningmarkt niet willen missen is de rode loper uit gerold. Vanaf nu is een zzp hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) mogelijk zonder het overleggen van de jaarrekeningen over de laatste drie jaren.
Wij leggen je uit hoe dit werkt
Je kunt nu in aanmerking komen voor een zzp hypotheek als je minimaal 12 maanden eigen baas bent. In het verleden was de norm dat je tenminste drie jaren als zelfstandige werkzaam moest zijn. Het voordeel van een zzp hypotheek met NHG is dat deze er voor zorgt dat jouw hypotheek beter betaalbaar is. Je krijgt dan namelijk bij vrijwel alle banken hun laagste rente aangeboden.
Verder verminder je de financiële risico’s van het aangaan van een schuld want een ander kenmerk van een hypotheek met NHG is dat deze onder voorwaarden schulden kwijtschelden als het mis gaat.
Waarom deze veranderingen
In Nederland tellen we inmiddels meer dan 1 miljoen zzp’ers. Om het voor deze grote groep makkelijker te maken om een hypotheek af te sluiten heeft het NHG haar richtlijnen voor een zzp hypotheek verruimd.
Met welk inkomen wordt de hoogte van de hypotheek bepaald
Stap één is dat eerst jouw toetsinkomen wordt bepaald. Dit wordt gedaan door het gemiddelde inkomen te nemen over de afgelopen drie jaren. Dit zal dan vaak een combinatie zijn van jouw winst over het laatste jaar plus het inkomen uit loondienst over de vorige twee jaren gedeeld door drie.
Gemiddelde inkomen
Het toetsinkomen wordt dus bepaald door naar jouw gemiddelde inkomen te kijken. Let er echter wel op dat de voorwaarde is dat het toetsinkomen bestaat uit het gemiddelde over de laatste drie jaren of het laatste jaar indien dat lager is.
Kun je een zzp hypotheek met NHG krijgen bij alle banken?
Helaas doet slechts één op de vijf hypotheekbanken mee met deze “nieuwe” hypotheekvorm.
De meeste deelnemende banken zijn ook uitsluitend hypotheekverstrekkers waarbij (behalve Triodos en SNS Bank) hun hypotheek toegankelijk is via een onafhankelijk adviseur.
De deelnemende banken zijn:
- Aegon
- BLG Wonen
- Delta Lloyd
- NIBC Direct
- RegioBank
- SNS Bank
- Triodos
- Woonfonds
NHG-grens 2017 verhoogt
Naast de boven genoemde wijzigingen is de maximale koopsom voor woningen met NHG hypotheken per januari verhoogd naar € 245.000,-
Zzp hypotheek na 1 jaar zonder NHG
Vraag je je als startende zzp’er af of je ook zonder NHG in aanmerking komt voor een hypotheek?
Het antwoord hierop is: Ja.
Al voordat het NHG met deze nieuwe wijziging kwam waren diverse hypotheekbanken al meerdere jaren bereid om een zzp hypotheek te verstrekken na 1 jaar. De methodiek voor het bepalen van de maximale hypotheek verschilt in principe niet veel van de omschrijving van de NHG variant in dit artikel, met dien verstande dat de hypotheek dan vaak een hoger rentetarief zal kennen en de financiële risico’s volledig door jou als zzp’er zelf gedragen worden.
